搶占 AI 支付入口！Stripe 收購隱形錢包 Privy，終結加密貨幣的撥接時代
Stripe 收購隱形錢包 Privy，佈局 AI 代理人支付入口。這筆收購如何讓加密貨幣支付從複雜的「撥接時代」跨入高速寬頻時代？
嗨，早！
去年「網路刷卡機」領導品牌 Stripe 以 11 億美元收購穩定幣 API 新創 Bridge 之後，為穩定幣開啟了黃金年代。上週 Stripe 再度宣布收購另一家加密貨幣新創 —— 嵌入式錢包開發商 Privy —— 目標是終結加密貨幣的撥接時代。跟我年紀相仿的人，肯定都經歷過撥接上網。
撥接上網
最近我為新家申辦網路，發覺網路已經像自來水一樣：打開就有。工程師到家裡把線插一插，我們只要負責打開 WiFi，電腦就自動連上網了。
這和小時候我第一次上網的流程很不一樣。上網前除了要把電腦與數據機連起來，還得照著說明書新增 TCP/IP 通訊協定、設定 DNS 伺服器位址，最後再填入帳號密碼才算設定完成。這些都還是我後來大學修「計算機網路」才懂的專有名詞，國小的我根本不知道在幹麻。
現在網路依舊是仰賴 TCP/IP 通訊協定、DNS 伺服器運作，但即便是對電腦一竅不通的爺爺奶奶，現在都可以輕鬆上網。因為這些環節早已經被包裝起來，使用者在不知不覺中就能完成。
現在使用加密貨幣錢包，就像當年要連接上網一樣困難。使用者得先理解什麼是私鑰、如何備份，還有為什麼弄丟就找不回來。光聽到這些專有名詞，99% 的人都會投降。這篇文章主角 Privy 看見加密貨幣錢包的痛點 —— 功能強大卻不是人人都能輕鬆上手。Privy 成立於 2021 年，目標是打造一款「隱形錢包」，讓技術消失、讓應用現身。
隱形錢包
Privy 是一款嵌入式錢包（embedded wallet），主打「臨時抱佛腳」 —— 用戶不必事先創建錢包、備份私鑰，有需要再說。
整合 Privy 錢包的網站，通常都是比較「出圈」的服務。全球最大 NFT 交易平台 OpenSea 就是最好的例子。使用者打開 OpenSea 後，已經有錢包的話就不受影響，但新手可以用 Email、社交帳號甚至手機簡訊登入。
對新手使用者來說，流程會讓人以為只是在用 Email 註冊 OpenSea 帳號，但此時 Privy 已經在幕後創建好由用戶自主管理的錢包（non-custodial wallet）。Privy 幫使用者跳過最讓人皺眉頭的「私鑰備份」步驟，只要 Email 能收信、手機能收簡訊，錢包資產就掌握在用戶手中。
Privy 預設不會把私鑰交給用戶，也就沒有如何備份、弄丟私鑰的問題。但私鑰並不是由 Privy 替使用者保管，嵌入式錢包的核心技術是透過數學上的 Shamir’s Secret Sharing 機制，將私鑰拆成三等分。讓使用者不必保管私鑰，還能擁有錢包自主權。我用藏寶圖解釋。
想像錢包私鑰就是那個可以找到埋藏千年寶藏的藏寶圖。誰掌握了藏寶圖，誰就擁有寶藏。傳統錢包 MetaMask 的做法很直接，它把藏寶圖交給使用者，並要每個人妥善保管。萬一弄丟，就找不到寶藏。Privy 用 Shamir's Secret Sharing 將藏寶圖精準撕成三片，分別存在手機（Face ID 保護）、Privy 伺服器和雲端硬碟。
這套「科學撕圖法」的厲害之處在於，使用者只要蒐集任意 2 份地圖碎片，就可以回推藏寶地點。日常交易時是手機和伺服器合作，弄丟手機時就用伺服器加雲端復原。除非有兩處同時被駭，不然錢包就安全無虞。
輸入 Email 就能創好「隱形錢包」是 Privy 的特色，而流程甚至還能更簡化 —— 使用者只要在社群平台 X 標記 @bankrbot 就創建好一組新錢包。
坦白說我不敢用這套服務，正是因為流程太過簡化、缺乏安全感。但這與 AI 代理人卻是絕配！人類只要負責替錢包地址儲值，其餘操作都可以交給 AI 代理人與錢包互動完成。Privy 讓人類從汽車駕駛，變成指揮方向的自駕車乘客。理解 Privy 的角色之後，自然要問：Stripe 為什麼收購它？
搶占 AI 支付入口
官方說法相當神秘。Privy 只說被收購後「會獲得更多資源」，Stripe 創辦人也僅在 X 上簡短回應幾個關鍵字，例如打造可程式化金庫（Programmable Vaults）、下一代的全球網路金融服務。透露的資訊相當有限。
要理解收購的意義，還是得回到 Stripe 從哪裡賺錢。Stripe 是全球市占率最高的「網路刷卡機」。區塊勢的刷卡頁面就是透過 Stripe 收款，每筆抽成 2.9% 加 0.3 美元。網路交易量擴大，Stripe 才能從中分一杯羹、成為金融基礎建設。
收購案也必須服務這個目標：
增加交易金額：幫助現有客戶做更多生意
增加客戶數量：讓更多企業和開發者用 Stripe 收款
過去 Stripe 對加密貨幣持觀望態度，直到 2024 年才正式開放穩定幣付款1，讓現有店家可以收 USDC。這等於替商家開拓了新客源，讓幣圈的財富透過 Stripe 流向圈外，進而提升整體交易額。
但若要進一步增加客戶數量，Stripe 就得切入另一個市場，才能吸引更多開發者與商家整合 Stripe。除了人類用戶之外，近期 Stripe 更積極佈局 AI 代理人付款2。
現在的 Stripe 結帳頁面是為人類設計，不過 AI 代理人的行為跟 web3 玩家比較類似，他們不習慣「填表 → 刷卡」的單次買賣，而是想透過錢包直接與智慧合約互動。既然進入網站時就已經連接錢包，如果結帳還要跳轉去 Stripe，對這些使用者來說，不但繞遠路，更像是「被降級」。
在 AI 代理人眼裡，錢包就是結帳頁面。我認為 Stripe 收購 Privy 不只是提供錢包功能，更是要搶佔未來新用戶（尤其是 AI）的入口3。即便這些使用者最終沒在 Stripe 結帳，只要有透過 Privy 錢包互動，就已進入 Stripe 的資料視野與服務半徑內。用戶的行為、交易、資金流向，都可能成為 Stripe 風控、帳務或身分驗證的基礎。Stripe 收購 Privy，補足了 Web3 服務的拼圖。
相較之下，網路上幾乎沒人討論 Privy 為什麼要賣給 Stripe？我認為一來 Privy 的技術優勢並不明顯，且市場競爭也很激烈，例如台灣新創 Blocto 做的也是嵌入式錢包。二來 Privy 目前深陷與 Magic Labs 的專利訴訟風波，Privy 創辦人在 2023 年遭 Magic Labs 控告竊取專利技術並打造競品，目前訴訟仍在進行中。Magic Labs 是嵌入式錢包的始祖，背後有 PayPal 支持。在這樣的情況下，被資源雄厚的 Stripe 收購，對 Privy 而言不只是獲利出場，更是找到富爸爸來應對法律戰。
以往在鏈上互動相當困難，就像過去要在網路上收款也很麻煩，直到 Stripe 用 API 讓店家可以輕鬆收款，把複雜的技術包裝成一行程式碼。近期 Stripe 收購的兩家加密貨幣新創 Bridge、Privy 也都有相同願景 —— 將複雜技術包裝成 API —— 當技術門檻消失，應用才會開始跑出來。
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想請問：
1. 如果明恩自己都不敢用這套服務的話，為什麼還會想特別寫一篇文章來介紹呢？
2. 除了 Privy 自己的宣稱跟文件以外的管道，要怎麼驗證 Privy 真的用 SSS 演算法拆解密鑰，而不會自己偷偷存一把密鑰的備份？
感覺 Privy 應該是給人類用才有價值吧？對 AI 代理人來說，直接保管私鑰簡單多了。還是明恩的意思是，要讓使用者能控制 AI 能獲得的權限，只能執行允許的操作，其餘時間，私鑰還是由使用者控制呢？