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鏈上保險:Nexus Mutual 理賠 FTX 保戶百萬美元

#513

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許明恩
Feb 22, 2023
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嗨,早!

去年 11 月 FTX 交易所宣布破產1,受害者遍布全球。唯有 FTX 日本子公司因受到日本政府的監管保護,資金獨立管理,用戶才得以將資產全數領回。雖然資產還是被卡住好幾個月,這週 FTX 日本子公司終於宣布用戶可以恢復提款。媒體更以「全球最先解套」下標,羨煞其他受災戶。

但嚴格來說,FTX 日本用戶並不算是第一批拿回資產的人。鏈上保險服務 Nexus Mutual 的保險戶從上週起,就陸續領到理賠金,累計已達百萬美元。就連受到 FTX 拖累的 BlockFi、Gemini 交易所2受災戶,只要有買保險,未來也都能陸續領到理賠。

這篇文章說明 Nexus Mutual 如何運作3,以及理賠的錢從哪裡來?

海上保險

回到 17 世紀,歐洲地區的海上貿易相當發達。只不過商船在海上難免會發生意外,遇到海難或海盜,都會造成貨物或船隻損失。但當時通訊技術相當落後,船隻發生意外,船主在第一時間也無從得知。

那時候有一位英國商人 Edward Lloyd 在倫敦的泰晤士河畔開了一家咖啡廳。因為地點鄰近海關、港務局等海事機構,咖啡廳成了水手、商人和船主聚集交換資訊的地方,還逐漸發展出了海上保險業務。

當時商人會用船隻和貨物當成抵押品,向有錢人借款。萬一船隻在航行過程中不幸遇到海難或是海盜,商人借來的錢就不用還。但如果最終船隻順利抵達目的地,商人就得連本帶利將錢還給有錢人。這就是現代海上保險的雛形。

咖啡廳老闆 Lloyd 也注意到客人的需求,不僅順勢推出航運資訊報紙,每週出刊三次,更出租咖啡桌,讓人們做保險生意。雖然咖啡廳本身不經營保險業務,但它提供了準確的資訊和交易的場地。三個世紀之後,這家咖啡廳發展成當今全球最大的保險買賣市場 —— 倫敦勞合社(Lloyd's of London)。

倫敦勞合社不是保險公司,自己不賣保險,而是提供保險的交易平台,搓合保險的供給和需求。這篇文章的主角 Nexus Mutual 就是以「鏈上的倫敦勞合社」為目標,本身不經營保險業務,而是提供「報紙」、「咖啡桌」方便人們買賣保險。

只不過 Nexus Mutual 在 2017 年問世時,鏈上應用可沒有像現在這麼豐富,駭客也沒如此猖獗。Nexus Mutual 花了很長的時間等待鏈上市場成熟,還自己先跳下來提供保險產品。

保險合作社

根據 Nexus Mutual 在 2020 年的介紹:

Nexus Mutual 是為…

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