Bitwala：內建比特幣儲蓄的德國銀行帳戶

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嗨，早！

區塊勢曾經討論過 BlockFi 的穩定幣儲蓄服務。它就像是另一種形式的「美金儲蓄」，操作流程也不算麻煩。只要註冊帳戶再到銀行電匯美金，美金到帳的當下，用戶也就開始賺進每年約 9% 的儲蓄利息，近銀行利息的 10 倍。

但 BlockFi 的流程在德國比特幣金融服務新創 Bitwala 眼裡，恐怕還有很大的進步空間。

Bitwala 堪稱「從銀行到幣圈的最短距離」，app 內無縫整合德國銀行帳戶與加密貨幣投資。用戶只要開立一個帳戶就能同時擁有德國銀行戶頭，內建比特幣買賣、儲蓄和加密貨幣 Visa 卡服務。目前僅提供歐盟公民使用。

這篇文章討論 Bitwala 要解決的問題、如何解決、賺錢方式，以及缺點。

浴火重生的創業

Bitwala 於 2015 年成立。在不到 6 年的時間裡，Bitwala 曾因幣圈大海嘯而關門，其後又東山再起。

Bitwala 三位創辦人早在 2013 年就有個瘋狂想法 —— 用比特幣支付日常開銷，甚至當作跨境支付工具。只不過當時沒什麼人聽過比特幣，更不理解它的巨大潛力。三人決定成立公司，將想法付諸實現。

根據當時媒體報導：

跨境匯款不是什麼新鮮事，但是流程麻煩、速度緩慢且收費昂貴。Bitwala 基於比特幣、區塊鏈打造跨境匯款的替代方案，主打比 Transferwise、西聯匯款和 MoneyGram 更快更便宜，且讓不懂比特幣的客戶也能輕鬆上手。

它的運作方式是如果客戶想從瑞典匯款到德國，客戶得以瑞典克朗購買比特幣並交給 Bitwala 匯款到德國，然後再將比特幣換成歐元。

透過加密貨幣進行跨境支付聽起來簡單，實際上得轉好幾手才能完成。我把流程畫成下圖。

當時擁有交易所帳戶的人不多，懂得正確操作比特幣支付的人更少。因此 Bitwala 的首要任務就是簡化流程，把繁瑣的步驟「藏」起來。

當匯款人把錢交給 Bitwala 後，他們得確保在幾小時之內，讓錢出現在收款人的帳戶。說穿了，當時 Bitwala 在做的生意就是比特幣的場外交易（Over-the-counter），以比特幣當成不同貨幣的中介與支付。

既然可以透過區塊鏈、場外交易把錢匯款給個人，也就可以採類似模式，把錢匯款給商家。只不過要蒐集商家的銀行帳號相當困難，Bitwala 把目標轉到商家既有的設備 —— Visa 刷卡機。

Bitwala 找來發卡機構 WaveCrest 合作，發行加密貨幣 Vis…