Crypto.com 汰換 MCO 幣｜年息 20% 的加密貨幣定存｜CRO 幣的金融生態圈
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嗨，早！
這篇討論加密貨幣的「金融機構」—— Crypto.com —— 以及圍繞 CRO 幣建立的金融生態圈。
Crypto.com 汰換 MCO 幣
區塊勢曾介紹過 Crypto.com 發行的 MCO Visa 卡，我看好它將會成為加密貨幣的主要支付工具：
就像人們拿著 Visa 卡到日本藥妝店購物，店家收到的是日幣，消費者付的卻是新台幣。換成 MCO Visa 卡在台灣消費，店家收到的是新台幣，但消費者支付的卻是加密貨幣（幣種任選）。
已經有越來越多加密貨幣的「金融機構」，例如 Coinbase、幣安和 Crypto.com 紛紛獲准（或與他人合作）發行 Visa、Mastercard 金融卡。其中，成長最快速的是 Crypto.com。
從 2016 年創立到 2019 年間，Crypto.com 用戶數達到 100 萬。但在 2020 年 5 到 7 月短短兩個月之間，全球用戶數從 200 萬暴增至 300 萬。也就是說，每三位就有一位是剛加入的新用戶。
用戶暴增了 50%，理應是開香檳的時刻，但他們的慶祝方式很特別 —— 宣布重大改版，即刻起以 CRO 幣（同樣由 Crypto.com 發行）取代 MCO 幣的所有功能，並祭出胡蘿蔔和棍子要人們馬上採取行動。
根據網站公告：
為了即將上線的 Crypto.com Chain 區塊鏈並最大化鏈上功能，今日我們啟動 MCO 幣汰換計畫 —— 將當前發行的 MCO 幣與 CRO 幣兩者合而為一，只留下 CRO 幣。MCO 幣汰換計畫結束後，Crypto.com 將統一使用 CRO 幣，而不再為 MCO 幣提供服務。
如果你願意在 9 月 2 日之前進行 MCO 幣汰換，Crypto.com 將額外提供 20% 的早鳥汰換獎勵。但如果你在 11 月 2 日之後都還沒汰換 MCO 幣的話，不僅沒有汰換獎勵，也無法再享受原有的優惠。屆時 Crypto.com 將不再提供 MCO 幣的汰換及交易服務。
Crypto.com 共發行兩種加密貨幣，分別是用來辦卡的 MCO 幣，以及為新區塊鏈（Crypto.com Chain）而預先準備的 CRO 幣。兩種幣使用情境不同，彼此獨立運作，幣價和市值也不太一樣。但一家公司要經營兩種代幣生態圈並不容易，也會讓使用者混亂。因此 Crypto.com 大刀闊斧，決定以 CRO 幣汰換掉 MCO 幣的所有功能。
我建議大家儘速將 MCO 幣換成 CRO 幣，免得逾期，MCO 幣變成數位垃圾。
幣價取決於供給和需求。MCO 幣的發行總量固定，需求則是靠申辦 MCO Visa 卡的人掏錢購買。既然未來申辦 Visa 卡只收 CRO 幣，沒有市場需求支撐的 MCO 幣，長期價格就會歸零。
你可能會問換成 CRO 幣還有什麼用途呢？先說結論，相當好用！
CRO 幣的金融生態圈
Crypto.com 是加密貨幣的「金融機構」，目標成為法幣與加密貨幣之間的橋樑。這點和 Coinbase、幣安相似，只是起點不同。
Crypto.com 選擇以金融卡切入，吸引日常消費需求，再慢慢地為自家交易所帶來人潮。而 Coinbase 和幣安則瞄準人們的投資需求，先是專心經營交易所，成為一方霸主之後才跨足消費市場。
既然 Coinbase 和幣安都是仰賴交易所賺錢，推行金融卡只是「錦上添花」。他們就很難像 Crypto.com 這麼大方地給優惠吸引客戶加入，反而會以控制成本為優先考量。將時間拉長來看，使用者肯定會感受出明顯差異。
整個 Crypto.com 的生態系，都是圍繞著 CRO 幣建立，分別提供取得和使用 CRO 幣的情境。可以依照下圖分成支付、交易和金融服務三大塊分別討論。
支付（取得 CRO 幣）
當人們以 MCO Visa 卡消費，最高可以獲得 5% 的消費回饋。舉例來說，我用 MCO Visa 卡買了 100 元台幣的便當，帳戶就會同時進帳等值 5 元台幣的 CRO 幣。
儘管全球已有 6,100 萬商家擁有 Visa 卡機，但還是有 Visa 沒有覆蓋到的地方，例如夜市攤商或是朋友之間的分帳。因此他們還開發了另一套支付工具 —— Crypto.com Pay —— 這可說是加密貨幣版本的 LINE Pay。
Crypto.com 和 LINE 的金融佈局很像。LINE 不只發行金融聯名卡（類似 MCO Visa 卡），也有自家的 LINE Pay（類似 Crypto.com Pay）方便人們相互轉帳。只不過，LINE 回饋的是 LINE Points 點數，而 Crypto.com 回饋的則是 CRO 幣。
技術不是重點，用戶在意的是優惠多寡。
這恰好是 CRO 幣的優勢。CRO 幣價在過去半年表現亮眼，價格上漲超過 150%。除此之外，刷 MCO Visa 卡和用 Crypto.com Pay 支付分別能獲得 5% 和 20% 不等的 CRO 幣回饋，就連付錢給朋友（Pay Your Friends）都能有 10% 的回饋。
燒錢補貼在行動支付相當常見。幾年前，LINE Pay 和街口支付都曾大手筆補貼用戶，Crypto.com Pay 只是依樣畫葫蘆。回饋的金額越多，代表普及率越低。由此可見，Crypto.com Pay 還很小眾。短期內，金融卡才是加密貨幣支付的主流選擇。
許多人可能會好奇，Crypto.com 才剛成立不久，補貼的錢是從哪來的？早期投資者。
2017 年 Crypto.com 發起 ICO 募資，並獲得 2,670 萬美金（約 8 億台幣），這筆錢讓公司剛開張就能祭出補貼，取得客戶後再從顧客身上榨出錢來。Crypto.com 採用銀行的商業模式，靠著人們的加密貨幣存款以及交易手續費賺錢。
交易（抵押 CRO 幣）
各家交易所的基本功能大同小異，Crypto.com 交易所的最大特色在於它會生利息。
人們可以授權交易所將帳戶資金拿去轉投資，並賺得利息。隨時可提領的活期抵押（soft-staking）最高有 5% 的年息，而類似鎖倉的「定期抵押」（stake-and-earn）最高則有 20% 的年息，而且只要鎖倉半年。
光是帳戶餘額會自動生息，就已經非常吸引投資者了。若你願意抵押 5,000 顆 CRO 幣半年，還能定期參與新幣上架的半價預購活動。這是穩賺不賠的投資。
例如 Crypto.com 交易所在上架 DAI 價格穩定幣（長期等值於 1 美金）之前，就曾開放定期抵押 CRO 幣的用戶們能提前以半價限量預購。也就是說，人們可以用每顆 0.5 美金的價格買到市價為 1 美金的 DAI 穩定幣，買到等於現賺一倍。只是每個人都有不同的認購上限，抵押越多 CRO 幣的大戶，認購的額度也就越大。
你是不是也開始在想把其它交易所內的餘額，甚至銀行內的存款轉移到 Crypto.com 交易所存放了呢？
這就是他們的目的。當有越多資產停泊在 Crypto.com，他們不僅更容易賺到交易手續費（一不小心就會買幣），也可以運用這些資產「以錢滾錢」。但別忘了，要享受 Crypto.com 交易所內的優惠，前提都是得先抵押一筆 CRO 幣才行。這是在替 CRO 幣創造需求。當需求越高，供給量固定，幣價就會上漲，
若你暫時不想抵押 CRO 幣，其實也可以靠著 Crypto.com 的穩定幣「存款」，獲得比銀行存款高出 5 倍以上的年利率。
金融服務（抵押 CRO 幣）
Crypto Earn 就像是銀行的外幣活存、定存服務。
它實際上是將人們存進去的錢拿去做各種不同的投資，可能是主動買賣、量化交易甚至是遊牧式儲蓄。就像是人們把錢放到銀行，未必知道銀行去哪裡生利息出來一樣。Crypto Earn 把複雜的金融投資藏起來，直接將人們最關心的收益呈現出來。
以價格穩定幣（USDT、USDC、DAI）為例，只要將幣放入 Crypto Earn 的服務，活存可以獲得 6% 的年利率、一個月定存有 8% 年利率，而三個月定存有 10% 年利率。若是你願意抵押 10,000 顆 CRO 幣的話，年利率還能再往上加 2%。這不僅比銀行的儲蓄利率高出許多，而且還是每天結算一次利息、每週發放一次利息。
有別於之前介紹的 DeFi 儲蓄服務都是浮動利率，Crypto Earn 提供的則是固定利率存款。只要每三個月重新把錢放入 Crypto Earn 裡儲蓄，就能穩穩地賺到 12% 的年利率。
未來的發展方向
整體來說，我相當看好 Crypto.com 的長期發展，但短期幣價不好說。
Crypto.com 能走過 2017 年 ICO 熱潮，「出淤泥而不染」就已經相當不容易。下方的生態系發展藍圖，還能進一步看出公司的未來走向。
支付的策略是擴大規模（開放更多地區），交易的策略是增加商品選擇（提供衍生品交易），而金融服務則是朝向去中心化發展（打造 DeFi 服務）。相較於過去幾年的純技術開發（共識機制、零知識證明、智慧合約），Crypto.com 提供的是人們日常生活就能接觸到的金融服務。
這讓我想到，大約在 10 年前 Skype、WhatsApp 和 LINE 剛出現的時候，大家都曾經疑惑：「為什麼傳訊息、打電話忽然都變免費了？」
當時肯定也有許多專家試圖解釋電信服務與網路服務的不同。直到 LINE 走入日常生活，即便人們不知道電信和網路的差異，也願意直接接受簡訊、電話「變免費」的事實。
區塊鏈就像當時的網路。最終只會有極少數人真正瞭解區塊鏈如何運作，而多數人都是知道怎麼用就好。Crypto.com 之於區塊鏈，就像是 Skype、WhatsApp 和 LINE 之於網路。未來人們很可能都是透過 Crypto.com 提供的金融服務，間接地享受區塊鏈帶來的好處。
我常覺得區塊鏈就是這個世代年輕人的「網路革命」，與其加入已經成熟的網路巨擘，不如考慮像 Crypto.com 這樣潛力無窮的區塊鏈新創？
以下附上 MCO Visa 卡的推薦連結（推薦碼：sacz9ncfkn），透過此連結申請 MCO Visa 卡，你我都會獲得 25 美金的 CRO 幣。
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看到即時支付就好奇能不能做出跨平台的即時支付系統，讓各家支付業者可以互通的生態系。雖然區塊鏈上的轉帳本來就可以達到，不過現在貌似還沒有基於區塊鏈的解決方案？
現在CRO跌得很慘，只剩1/3，看來重金補貼的模式較難維持。反倒，群友中有人分析Nexo較為穩健，現在也要發卡了。