嗨,早!
今天我要邀請大家在手機裡安裝錢包,好讓我寄區塊鏈明信片給你。此外,還會討論一則有趣的區塊鏈金融應用 —— PoolTogether。
會員專屬的區塊鏈明信片
親自動手做是認識區塊鏈的最好方法,而「錢包」就是第一站。
但我知道許多人並沒有投資加密貨幣,甚至平常連打開 LINE Pay 或街口支付錢包都嫌麻煩;加密貨幣錢包使用情境更少,也就更沒辦法吸引人下載。錢包只是工具,真正讓人想打開錢包的是裡面的東西,就像郵箱和信件一樣。
日常生活中以區塊鏈發行的數位資產還很少,之前我曾經發行過區塊勢幣(Blocktrend Token),這次我決定以區塊鏈發行一款手繪明信片。如果你不介意我的字跡的話,歡迎告訴我你的錢包地址(點此填寫),未來我會不定期寄手寫的明信片到你的「錢包」裡。
沒錯,錢包除了能放加密貨幣之外,還可以放證件和卡片。
錢包與信箱
錢包地址好比是你的 email 信箱,兩者最基本的功能都是「收發」。差別在於信箱只能發送電子郵件(或傳單),但錢包則可以轉帳加密貨幣(或點數)。
相信大家每天都會在 email 信箱裡收到許多商家折價券,它們通常是一組折扣碼。這是因為 email 信箱終究只能傳遞資訊(information)。但錢包可以轉移資產(asset)。當錢包普及,折價券就能取代折扣碼,商家還能透過分析折價券(或點數)的轉移歷史,找出更多潛在客群。
目前星巴克、Uniqlo 或 Gogoro 等知名品牌都有自家 app,並都內建錢包功能,不時發放點數或折價券吸引用戶回頭消費。只不過,這些品牌 app 都僅限於管理自家發行的點數或折價券。除非未來商家選擇用區塊鏈發行點數與折價券,消費者才能只用一款錢包 app,就同時管理多個品牌的點數和折價券。
我們無法預測大企業採納區塊鏈的時間。就算技術可行,企業也會有不同商業考量。過去我喜歡以「上帝視角」幫企業健檢,分析紙本和數位、中心化和去中心化的優缺點,凸顯使用區塊鏈前後的不同。但現在我更喜歡站在使用者的角度思考。邀請你把加密貨幣錢包當成是開啟去中心化世界的大門,開始收集以區塊鏈發行的點數或折價券。
企業必須為是否採納、如何採納區塊鏈傷腦筋,使用者可沒這個煩惱。
這次我所發行的「區塊鏈明信片」,就只能寄到加密貨幣錢包,而無法寄到一般的 email 信箱。之所以再三邀請大家給地址,是因為我認為它不僅符合現代人的需求也很好玩。
加密貨幣與收藏品
若是發加密貨幣給大家,接收者往往會有許多期待 —— 這款加密貨幣可以兌換什麼商品或服務?哪裡兌換?這個幣有上交易所嗎?
換句話說,發行加密貨幣的同時就得準備好一整套發行和兌換生態系,難度相當高。就連 LINE、樂天或 Bakkt這些大公司都未必做得成。但人們對明信片普遍沒有太高的期待,不外乎就是卡片外觀、文字內容和有紀念意義的郵戳,看完之後不要弄丟或弄髒就不錯了。
恰好,用區塊鏈發行的數位明信片不僅不會弄髒,理論上還可以永久保存。過去人們總是說電子賀卡沒有溫度,我認為沒溫度的是電腦打出來的工整字跡。因此,這張數位明信片我會用 Apple Pencil 手寫,讓大家看看我一直不好意思親筆寫字的原因,同時賦予它一點溫度。
此外,這款區塊鏈明信片也算是向實體明信片致敬,希望讓收件人感到驚喜。隨著區塊鏈上的繁忙程度不同,我無法預期你什麼時候會收到它。只不過,送達時間肯定不再是幾週或幾個月,而是幾分鐘。收郵資的人不再是郵局,而是區塊鏈上的礦工。這張卡片也不再會被你收進抽屜裡,而是會一直躺在你的錢包裡。
就像有些人會把重要的信件(情書?)、照片放在自己的皮夾一樣,現在數位的錢包也可以做到類似的效果,而且放再多張卡片也完全不佔空間。最重要的是,人們大概都不會把收到的明信片再轉移給他人。只要安穩的存在錢包裡,不必與人互動,就能展現它身為「數位收藏品」的全部價值。因此,我才會想用區塊鏈發行明信片,逢年過節可以多一個管道跟你互動。
有錢包除了可以收卡片之外,若你正好手上有一些加密貨幣的話,還可以嘗試一些有趣的金融應用。
穩賺不賠的「儲蓄樂透彩」
穩定幣 Dai 是區塊鏈世界的美金,一顆 Dai 等值於一美金。 目前台灣還不容易取得 Dai,但我相信在不久的將來人們就可以在交易所以新台幣買到。
之前我曾經介紹 Compound 這項儲蓄服務,人們只要把穩定幣 Dai 交給 Compound 的智慧合約拿去放貸,每年就能從中賺得最多 14% 的浮動利息(目前 2%)。
即便 Dai 的儲蓄利率已經比銀行存款好得多,但運作模式並沒有太多創新之處,只能算是另一種儲蓄。現在就有人進一步在 Dai 儲蓄賺利息的基礎上,開發出「儲蓄樂透彩」的新應用 —— PoolTogether —— 讓得獎的幸運兒可以領走其他人的存款利息。它的玩法十分簡單,而且穩賺不賠(不是詐騙)。
獎金來自於利息
傳統樂透彩是人們購買彩券,政府再從賣彩券的總收入裡挪出一部分變成彩金,得獎者可以獨得(或均分)彩金。但如果那次沒中獎,彩券也就作廢了。這種會賠掉本金(買彩券的錢)的玩法,讓許多人只有逢年過節會偶爾買一張試試手氣而已。
PoolTogether 的玩法就不太一樣。一開始人們同樣得憑手上的穩定幣 Dai 向 PoolTogether 的智慧合約「買彩券」。每 1 顆 Dai 可以購買 1 張彩券,購買張數不限。
重點來了,PoolTogether 發給得獎者的彩金,並不是來自於賣彩券的收入,而是彩券收入所額外產生出來的「利息」。這是 PoolTogether 最大的創新之處(影片)。
PoolTogether 送出去的獎品只是「利息」,而不是人們買彩券的「本金」。因此,PoolTogether 讓人們在開獎之後,還能拿著沒中獎的彩券回頭向 PoolTogether 贖回相同數量的穩定幣 Dai,這就是「穩賺不賠」。
若你不打算贖回,這張沒中獎的彩券還可以「重複使用」,讓你直接參加下一輪的抽獎。換句話說,每張彩券都沒有使用期限,直到你不想玩了主動贖回為止。可說是真正的「一券在手希望無窮」。看到這裡,相信大家都會覺得怕怕的,想進一步釐清「儲蓄樂透彩」的運作方式。
PoolTogether 的智慧合約主要負責以下 3 件事:
讓人們以 Dai 兌換彩券,或是以彩券換回 Dai
將賣彩券換來的 Dai 放到 Compound 裡儲蓄賺利息
每 7 天開獎一次,並將累積的利息(彩金)發給得獎者
只要有越多人買彩券,PoolTogether 就能從 Compound 中收到越多儲蓄利息。PoolTogether 的規則是每 7 天開獎一次。像我在寫文章的當下,就還剩 5 天 14 小時又 13 分鐘開獎,而這次預估彩金則會是 385 顆 Dai(約為 11,550 元台幣)。
預估的彩金金額是由 PoolTogether 賣出的彩券數量多寡,以及 Compound 的即時儲蓄利率共同算出的預測結果。如果接下來幾天有越多人買彩券或是儲蓄利率忽然上升,都會讓彩金繼續往上拉升。反過來說,如果有人把手上彩券通通都換回 Dai 出場或是儲蓄利率忽然下跌,就會讓預估彩金變少。
從過去的開獎歷史來看,2020 年 3 月有其中一輪的獎金高達 2,112 顆 Dai(價值約 63,360 台幣)。若用傳統樂透彩的標準,這筆錢大概只能算是小獎而已。但若考量到這是可以拿回本金且永不賠本的儲蓄樂透彩,一旦中獎,就能拿到所有參與者在過去 7 天靠儲蓄所產生的利息,確實可以算是「樂透」了。
但你可能也會好奇 PoolTogether 的風險在哪裡,以及會有人暗中作弊嗎?
買樂透的風險
打造區塊鏈上的金融應用,就像是在疊樂高積木。若地基還不夠穩固就往上疊加新的積木,下一秒很可能就會全部垮掉。
PoolTogether 是建立在以太坊(Ethereum)上的應用,同時它還仰賴穩定幣 Dai 以及 Compound 儲蓄服務的共同協作。協作方越複雜,風險也就越高。
PoolTogether 主要有 3 大風險,分別是:
穩定幣 Dai 的發行和銷毀機制是否正常
Compound 的儲蓄和利息累積機制是否正常
PoolTogether 的彩券兌換和抽獎機制是否正常
彼此的關係是一層疊一層。
在區塊鏈世界裡,安全性得靠時間來驗證,或者說人們的信心會隨著時間增加。就像比特幣區塊鏈至今已經運行了 10 年都沒有被駭客破解,那就可以說它出問題的機率很小。以太坊、Dai 穩定幣和 Compound 儲蓄服務也都已經運作好一段時間,因此普遍認為出問題的機率不大。
我就大膽假設底層相對穩固,那麼風險最高的就是近幾個月才剛疊上去的新積木 —— PoolTogether 程式碼。
「永遠不要成為第一批使用者」是在區塊鏈領域的求生之道,但也不能總是在原地踏步。因此,比較用心的程式開發團隊會花錢請專業的程式碼檢測(audit)專家替智慧合約出具證明,就像是找自己身邊最懂技術的人幫忙看程式碼有沒有寫錯一樣,這會讓人們比較放心使用。
PoolTogether 找了兩家在區塊鏈領域相當知名的程式碼檢測公司 Quantstamp 和 OpenZeppelin 分別出具檢測報告,他們會用相對淺白的文字說明 PoolTogether 的程式碼哪裡有問題,以及是不是嚴重的問題。兩家的結論大同小異,都覺得程式碼寫得不錯,有漏洞的地方也都已經補正。
看完這兩份檢測報告,確實會讓人比較願意投入真金白銀試試看。但我還是不敢一次放太多錢進去,怕還有這些高手也沒發現的漏洞,讓我血本無歸。這就是區塊鏈世界的日常。
但撇開風險不談,區塊鏈應用發展越來越有趣多元。過去工程師們聚焦在底層技術的共識機制,或是哪款區塊鏈更好更快。現在看來,這些都是在爭論該如何為房子打地基。因為每個工程師都有自己理想建築的藍圖,想蓋商辦大樓或遊樂園,地基當然會不一樣。沒有對與錯,也不會有一體適用的解決辦法,而是各擅勝場。
就我看來,以太坊比較像是一棟金融商辦大樓(例如台北 101?)。各種金融應用,都喜歡建立在以太坊上。而且每個樓層的公司,也開始互相交流。與此同時,以太坊自己也還在不斷改進技術。大樓剛蓋好的時候,或許會有人質疑大樓有倒塌的風險。但隨著時間過去,各樓層的公司可能會來來去去或是換血,但建立在以太坊上的區塊鏈金融世界大概只會越來越活絡。
別忘了來填寫錢包地址。若你還沒有錢包,我推薦你可以下載這 3 款錢包之一:
Blocto(繁中)
Dapp Pocket(繁中)
Coinbase Wallet(英文,我最常用)
That's a cool idea! :D
幣安也有做一部影片說明 PoolTogether 的玩法:
https://www.binance.vision/zt/tutorials/how-pool-together-turns-saving-money-into-a-game